Оздоровление санации

Транскапиталбанк (ТКБ) готовит новый план санации Инвестторгбанка (ИТБ). Агентство по страхованию вкладов (АСВ), по данным “Ъ”, готово его рассмотреть и для этого пролонгировало кредит на 19,5 млрд руб., который ТКБ на днях должен был погасить. Это первая подобная пролонгация в практике АСВ: до сих пор это делалось исключительно для увеличения финансового эффекта предоставления средств на санацию по нерыночной ставке. Примеру ТКБ могут последовать и другие банки-санаторы, считают эксперты.

О пролонгации кредита ТКБ “Ъ” рассказали несколько источников, знакомых с ситуацией. 15 октября 2015 года ТКБ получил от АСВ два кредита на санацию ИТБ. Первый, на 29,7 млрд руб., был выдан сроком на десять лет, второй, на 19,5 млрд руб.,— на два года. «ТКБ не выплатил кредит. Он попросил пересмотреть его условия в связи с подготовкой обновленного плана санации ИТБ»,— сообщил один из собеседников “Ъ”. По словам другого источника, срок погашения кредита пока был продлен на три месяца. «За этот период в АСВ надеются изучить новый план оздоровления ИТБ. В зависимости от результатов рассмотрения плана будет решена дальнейшая судьба займа»,— уточнил он.

Пресс-служба ТКБ подтвердила: кредит АСВ на санацию ИТБ пролонгирован, не назвав причины. «Решение принято в связи с задержкой планового фондирования по ковенантам»,— рассказал источник, знакомый с планом санации ИТБ. Что касается ТКБ, то в начале года он уже получил одобрение ЦБ на выделение дополнительного льготного кредита на санацию ИТБ; сумма выделенных средств не раскрывалась (см. “Ъ” от 15 марта). Выделение новых средств было неожиданным шагом. Именно запросы на дополнительное финансирование стали одной из основных причин, по которым летом 2016 года регулятор объявил о радикальной реформе механизма санации, в результате которой летом текущего года появился Фонд консолидации банковского сектора, а все новые санации перешли под непосредственный контроль ЦБ.

В практике АСВ пролонгация займов санаторам такого рода — первый случай. Раньше пролонгации использовались для увеличения финансового эффекта ранее выделенных средств по нерыночной ставке (0,51%), такую возможность дают банкам международные стандарты финансовой отчетности (МСФО). Впервые, такой механизм был применен в отношении Банка Москвы (сейчас БМ-банк), который санируется ВТБ. В середине 2011 года ВТБ получил 295 млрд руб. на десять лет под 0,51%, а в конце 2014 года пролонгировал заем еще на пять лет. Благодаря этому в 2014 году группа ВТБ отразила доход 99,2 млрд руб. по МСФО.

Сейчас процедуру санации под контролем АСВ проходят 25 банков, еще 20 проектов уже завершены. В этом году ЦБ изменил схему оздоровления банков, создав Фонд консолидации банковского сектора. Фонд уже санирует банки «ФК Открытие» и Бинбанк. Санации по схеме АСВ должны быть завершены на прежних условиях, однако в ЦБ не исключали: при возникновении проблем у санаторов начатые АСВ проекты могут перейти в Фонд консолидации.

По мнению экспертов, сам по себе пересмотр плана санации — нормальное явление, поскольку в момент принятия решения о финансовом оздоровлении полностью оценить масштаб проблем затруднительно. «Однако с момента санации ИТБ прошло два года, и санатор мог заранее запросить изменение плана оздоровления ИТБ, не допуская необходимости пролонгации из-за невозможности расплатиться по ранее полученным от АСВ средствам,— указывает аналитик компании “Алор брокер” Кирилл Яковенко.— Учитывая объем критики ЦБ в отношении применявшегося АСВ механизма санации, такие оплошности выглядят как минимум непредусмотрительно». Впрочем, учитывая масштаб проблем, который ЦБ вскрыл в банке «ФК Открытие» и Бинбанке (по предварительным оценкам ЦБ, необходимый объем расходов на санацию двух банков оценивается в 800–820 млрд руб.), история с вынужденной пролонгацией кредита на санацию ИТБ могла бы и вовсе пройти незамеченной рынком, добавляет эксперт, не исключая, что именно на это и был расчет.

Если опыт ТКБ и ИТБ окажется удачным, их примеру могут последовать и другие санаторы. «В нынешних реалиях банковского рынка, в частности в условиях низкой инфляции и обострения конкуренции, задача санации стала еще сложнее,— говорит старший директор рейтингового агентства АКРА Кирилл Лукашук.— Нельзя исключать, что другие санаторы также попытаются прибегнуть к пересмотру планов санации и пролонгации ранее полученных займов от АСВ».